“這樣的金融支持太及時了”
2020-07-31 07:53:19 來源: 經濟日報
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  徐 骏作(新华社发)

  直达小微企业货币政策新工具落地两月成效明显—— “這樣的金融支持太及時了”

  普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃是中國人民銀行創設的兩個直達實體經濟的貨幣政策工具。政策工具落地兩個月來,産生了銀行積極性提高、信用貸款門檻降低、企業融資成本下行等積極作用。市場主體感受如何?記者就政策工具落地情況進行了采訪。

  從今年6月份起,爲強化穩企業保就業支持政策,中國人民銀行創設了普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃兩個直達實體經濟的貨幣政策工具。兩個新工具將銀行的政策執行力度與激勵力度挂鈎,精准指導銀行加大對普惠小微企業的服務力度。

  目前,這兩個政策工具落地已經兩個月,政策效果如何?

  銀行積極性提高了

  “有了及時的資金支持,相信一定可與全體員工攜手熬過這段最艱難的時間。”浙江省台州市森盛塑業有限公司負責人介紹,該公司成立于2006年10月份,是一家集模具開發制造生産與銷售爲一體的專業塑料制造公司,以進出口生産、銷售爲主,共有員工約50人。

  新冠肺炎疫情暴發,特別是海外疫情持續蔓延嚴重影響了森盛塑業的出口訂單。眼看著6月19日就要還給台州銀行300萬元的貸款本金,但企業資金周轉困難,只得計劃裁員20%來緩解資金壓力。

  今年6月份,央行創設普惠小微企業貸款延期支持工具,明確中小微企業貸款期限最長可延至明年3月底,對普惠小微貸款應延盡延,並給予地方法人銀行延期貸款本金的1%作爲激勵。

  台州銀行在得知森盛塑業資金困難後表示,只要企業承諾穩崗並確保貸款用于生産經營,就可爲其辦理無還本續貸。最後,森盛塑業主動簽訂了“穩崗就業承諾書”,承諾在享受無還本續貸這一優惠政策期間,積極推進複工複産、穩定就業崗位,堅持不裁員、少裁員。6月19日,森盛塑業順利辦理了300萬元的續貸,企業也實現了零裁員。

  山東省濟甯信發液壓有限公司也是普惠小微企業貸款延期支持工具的受益者。今年初,受疫情影響,該企業生産經營開工率不足,産能降至正常時期的50%。加之物流受阻,外地采購設備無法發貨,導致企業資金回籠減慢,出現資金緊張。就在此時,中國銀行濟甯分行及時爲該企業辦理了700萬元貸款延期手續,爲企業延期3個月,有效緩解了該企業的短期資金壓力。

  在普惠小微企業貸款延期支持工具支持下,銀行辦理貸款延期積極性明顯提高。央行最新數據顯示,6月份全國銀行業金融機構對13.3萬戶企業延期還本3828億元,對9.7萬戶企業延期付息232億元。地方法人銀行對9.1萬戶企業延期還本1997億元,對3.6萬戶企業延期付息71億元。其中,普惠小微企業貸款延期還本709億元、延期付息12億元。

  信用貸款門檻低了

  “去年出現非洲豬瘟、今年又遇新冠肺炎疫情,原本打算購買生豬全自動化管理設備的幾十萬元一下沒了著落,因爲沒有抵押物,向銀行貸款張不開嘴。”白石頭生態種養殖有限公司負責人說。

  位于湖南省郴州市汝城縣的白石頭生態種養殖公司是一家經營生豬養殖、水果種植企業,總投資700萬元,流轉土地50畝,年可出欄生豬約2500頭,産值約750萬元,年利潤約200萬元。但該企業並沒有合適的抵押物來申請新貸款。

  今年6月份,央行出台了普惠小微企業信用貸款支持計劃,通過再貸款購買符合條件的地方法人銀行新發放普惠小微信用貸款的40%,激勵增加信用貸款投放。政策落地後,汝城新陽村鎮銀行了解到白石頭生態種養殖公司的經營情況,並提出了爲企業辦理信用貸款方案,企業30萬元的融資需求得到了滿足,銀行還與企業簽訂了“穩崗保障書”。

  “这笔贷款资金来得太及时了。”浙江省临海市康星金属制品有限公司负责人侯小军告诉經濟日報记者,该企业生产彩灯电线已经10余年。今年,受疫情影响,企业无法正常生产,库存原材料占用大量流动资金,再加上需支付员工工资,面临资金短缺。好在临海农商银行在走访中了解到企业困境并主动对接,依托央行再贷款资金提供了信用贷款500万元,贷款利率也降至4.55%,低于企业贷款的平均利率。侯小军欣喜地说,纯信用贷款、免担保,利率也优惠了,这对企业来说真是“及时雨”。

  央行最新數據顯示,截至7月24日,普惠小微企業信用貸款支持計劃支持1694家地方法人銀行累計向134萬戶企業發放普惠小微企業信用貸款207萬筆、本金1622億元。

  數據還顯示,3月份至6月份,符合條件的地方法人銀行累計發放普惠小微信用貸款4839億元,同比增長32.7%。21家大型銀行累計發放普惠小微信用貸款7140億元,同比增長53.9%。截至6月末,普惠小微貸款中信用貸款占比17.1%,比上年末高3.6個百分點,信用貸款占比持續提升。

  企業融資成本降了

  爲強化穩企業保就業支持政策,今年以來央行多次下調再貸款利率,並引導公開市場逆回購操作利率、中期借貸便利操作利率、1年期貸款市場報價利率(LPR)“接力式”下調,通過政策引導利率下行向實體企業讓利。6月份,央行創設的兩個直達實體經濟的貨幣政策工具也將進一步爲企業讓利,疊加前期的延期還款付息政策工具,大約將在年內向企業讓利2300億元。

  支持穩企業保就業仍然是當前和今後一段時期金融工作的重中之重。金融系統還將完成年內向各類企業合理讓利1.5萬億元的目標任務。

  目前,各地金融機構已經加快了推動步伐。中國進出口銀行上海分行工作人員介紹,疫情發生以來,該行加大了信貸支持力度,降低融資成本,有效滿足了企業融資需求。同時,落實政策性銀行按照保本微利原則,實際發放的貸款利率有明顯下降。僅以發放的人民幣商業貸款爲例,2019年12月份貸款平均利率爲3.9065%;2020年5月份平均利率3.1842%,利率下降0.7223個百分點,較年初降幅明顯。

  與此同時,LPR改革也在不斷推進,引導貸款實際利率不斷下行。央行數據顯示,6月份,企業貸款利率爲4.64%,較2019年12月份下降0.48個百分點,較LPR改革前的2019年7月份下降0.68個百分點。

  央行调统司司长阮健弘表示,下半年金融系统将继续做好“六稳”工作,落实“六保”任务,加大对稳企业、保就业的金融支持,预计M2和社会融资规模将保持平稳增长。(记者 陈果静)

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